購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)首先應(yīng)選擇一家投資收益好且發(fā)展穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司，這樣未來的收益才可以更好地抵御通貨膨脹，從而獲得更高保障。此外，從有效規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，建議投保時(shí)優(yōu)先選擇分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，同時(shí)最好可以選擇年金型的分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)，從而讓老年生活具備比較穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

　　目前市場(chǎng)上可以作為養(yǎng)老金積累的險(xiǎn)種大致分為四類：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能型壽險(xiǎn)。這四類保險(xiǎn)相對(duì)而言，傳統(tǒng)型和分紅型養(yǎng)老回報(bào)的額度較為確切，投入較少，適合一般工薪階層;而投連型和萬能型等新型壽險(xiǎn)由于投入較高，適合投資意識(shí)較強(qiáng)、高收入的人群。

　　目前個(gè)人購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要還是傳統(tǒng)型和年金分紅型。傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)通過訂立合同，約定養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納年限、繳納金額和領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間和額度。傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險(xiǎn)是到了合同約定的領(lǐng)取時(shí)間，投保人可以每年領(lǐng)取養(yǎng)老金，一直領(lǐng)到終身或約定時(shí)間，現(xiàn)有傳統(tǒng)的養(yǎng)老險(xiǎn)都有保證領(lǐng)取年限，一般都保證領(lǐng)取10年。這種養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)就是有固定回報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)低，不受外界風(fēng)險(xiǎn)的影響，十分穩(wěn)定。也因其過分穩(wěn)定，使其缺乏市場(chǎng)性特點(diǎn)，無法抗擊通貨膨脹等因素的影響。

　　分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)則是一種較傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)有所改進(jìn)的新品種，領(lǐng)取方式相同，但具有分紅的功能。分紅型養(yǎng)老金避免了傳統(tǒng)型的弊端，分紅型養(yǎng)老金有保底收益率，此外還有個(gè)約定回報(bào)，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好壞分紅，理論上抗擊了通貨膨脹。但其弱點(diǎn)也很明顯，就是分紅收益的不穩(wěn)定性，保險(xiǎn)公司每年的分配盈余是變動(dòng)的，并不保證都有分紅。

　　另外，養(yǎng)老險(xiǎn)還有萬能型壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等更偏向于理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)。選擇這類保險(xiǎn)的客戶，一定要是投資意識(shí)較強(qiáng)的客戶，并且風(fēng)險(xiǎn)承受能力也強(qiáng)，不然的話，不建議選用這類保險(xiǎn)作為養(yǎng)老保險(xiǎn)。一旦投資失敗，損失很大。