說到養(yǎng)老保險這個話題，你有沒有想過一個問題——“我們到底能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金?”今天我們就來解決一下這個問題。

　　注意：在這里我們主要算的是2006年之后參加工作的(稱為新人)。之前參加工作的會按照工齡給予釋放補(bǔ)償。詳詢你們的人力君哦。

　　1.清楚基本養(yǎng)老金的基本構(gòu)成

　　基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金

　　注意：要區(qū)分“基本養(yǎng)老金”和“基礎(chǔ)養(yǎng)老金”，從公式可以看出基礎(chǔ)養(yǎng)老金是基本養(yǎng)老金的一部分，是繳納養(yǎng)老保險中進(jìn)入公戶的資金。

　　A.基礎(chǔ)養(yǎng)老金

　　退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)以：當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ戮�工資和本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資的均值為基數(shù)，并將繳費(fèi)年限當(dāng)成領(lǐng)取比例。體現(xiàn)在公式中是：

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省/市上年度在崗職工月均工資+本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資)/2繳費(fèi)年限1%

　　B.個人賬戶養(yǎng)老金

　　個人指數(shù)化月均工資：每年個人繳費(fèi)基數(shù)與社工資比例的均數(shù)退休前一年的社工資。具體定義和算法麻煩大家問度娘哦。

　　個人賬戶養(yǎng)老金=職工退休時個人賬戶儲存額/計發(fā)月數(shù)

　　計發(fā)月數(shù)：見下表，這個是國家是、根據(jù)退休年齡和社會均年齡算出的，也就是估算了一下你能均領(lǐng)取多少個月的養(yǎng)老金，以便把個人賬戶的錢均分配到每個月發(fā)給你。

　　C.舉例計算

　　女性，25歲，22歲開始工作，現(xiàn)已工作3年，在崗職工月均工資為5000元，她的社會月均繳費(fèi)工資也為5000元，預(yù)計55歲退休，至今還有30年的時間，那么我們來算一下在她退休時每月能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金?在崗職工月均工資和個人月均繳費(fèi)工資均按每年8%增長。

　　Step1：計算30年后基礎(chǔ)養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額

　　計算30年后在崗職工月均工資和個人月均繳費(fèi)工資

　　30年后的社工資=50313≈50000元

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省/市上年度在崗職工月均工資+本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資)/2繳費(fèi)年限1%=(50000+50000)/233%=16500元

　　Step2：計算退休時個人賬戶養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額

　　(1)由于已經(jīng)繳存了兩年的養(yǎng)老金，因此我們需要將前兩年累計繳存在個人賬戶中的養(yǎng)老金計算：

　　去年：50008%12/(1+8%)=4444≈4400元

　　前年：44008%12/(1+8%)=4224≈4200元

　　(2)計算未來30年個人賬戶養(yǎng)老金的累計金額

　　等比數(shù)列求和=Sn=a1(1-q^n)/(1-q)=50008%12(1-1.08^30)/(1-1.08)=543762≈540000元

　　再加上前兩年已繳存的金額，共計548600元

　　(3)退休時個人賬戶養(yǎng)老金==職工退休時個人賬戶儲存額/計發(fā)月數(shù)=/170(參考上表)=3227元

　　Step3：退休時可領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金=16500+3227=19727元

　　影響領(lǐng)取養(yǎng)老金多少的因素有哪些?

　　從上面養(yǎng)老金計算我公式們可以看出，影響?zhàn)B老金的因素有：社工資、繳費(fèi)年限、個人指數(shù)化月均工資(即繳費(fèi)基數(shù))。

　　社工資越高，領(lǐng)取的金額越高;

　　繳費(fèi)年限越長，領(lǐng)取的金額越高;

　　個人繳費(fèi)基數(shù)越高，領(lǐng)取的金額越高;

　　你每月繳納的社保越多，個人賬戶累計的金額也就越多，所以退休金就越高。

　　好規(guī)劃提示：還記得在統(tǒng)籌養(yǎng)老金的計算時，公式是將社工資和個人指數(shù)化工資做了均么?這樣做是為了調(diào)節(jié)貧富差距。

　　養(yǎng)老金繳費(fèi)交的多好還是交的少好?

　　按照國家規(guī)定，應(yīng)該按照實(shí)際月工資發(fā)放，但有的公司不按這個規(guī)定執(zhí)行，暫時我們也改變不了。在這里給大家做一個分析，讓大家心中有數(shù)：

　　個人賬戶部分：繳費(fèi)越多，積累越多，每月領(lǐng)取越多。

　　統(tǒng)籌賬戶部分：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省/市上年度在崗職工月均工資+本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資)/2繳費(fèi)年限1%)

　　舉例：

　　已知社會均工資5000元，繳費(fèi)30年，那么：

　　當(dāng)本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資為3000元時(500060%)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(5000+3000)/230%=1200元

　　本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資為15000元時(50003)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(5000+15000)/230%=3000元

　　本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資為5000元時，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(5000+5000)/230%=1500元

　　結(jié)論：

　　我們按最低標(biāo)準(zhǔn)社的60%繳費(fèi)。領(lǐng)取的養(yǎng)老金約社領(lǐng)取的80%

　　按最高標(biāo)準(zhǔn)社的3倍繳費(fèi)。領(lǐng)取的養(yǎng)老金約社領(lǐng)取的2倍

　　這也體現(xiàn)了調(diào)節(jié)貧富差距的功能。