1. 　　商業(yè)貸款北京首套房商業(yè)貸款政策出爐了，對于沒有繳納公積金的購房者，想要申請房貸就只能辦理住房商業(yè)貸款。小編就本文就商貸條件、首套二套房貸的認定、貸款成數(shù)、貸款利率、特點等問題做一個簡單的講解。

商業(yè)貸款

一、定義：

商業(yè)貸款是指具有完全民事行為能力的自然人，購買城鎮(zhèn)房產(chǎn)時，以其所購買的產(chǎn)權(quán)住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款商業(yè)性貸款。商業(yè)銀行對其執(zhí)行法定貸款利率。

二、貸款用途

支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買商業(yè)用房住房。

三、貸款對象

具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自。

四、申請條件

1、 完全民事行為能力人，且具有合法有效的身份證明。

申請商業(yè)貸款的主體，必須是年滿18周歲且完全民事行為能力人。本市居民需提供身份證、戶口薄;外省市居民除身份證、戶口薄外，還需提供所在地戶籍管理部門提供的戶籍證明或暫住證;境外人士提供護照。

2、必須有穩(wěn)定合法的經(jīng)濟收入，能夠提供相應(yīng)的收入和資產(chǎn)證明。

收入證明由借款人所在的工作單位出具，加蓋公司人事章或公章加營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;個體戶、私營、民營借款人可提供三個月稅票和營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

3、具有完全民事行為能力的自然人，無不良信用記錄。

4、與賣方簽定有效的購房合同或購房協(xié)議。

5、支付了規(guī)定比例的首付款(一般是不低于所購房屋總價的30%)或在貸款銀行存入了不低于首付款的存款。

6、貸款人年齡在18-65周歲，不同年齡所貸款年限的限制有所不同。

7、貸款銀行規(guī)定的其他條件。

五、提供材料

1、貸款申請人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的身份證(暫住證、護照、未成年人出生證或獨身子女證)復(fù)印件。

2、貸款申請人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的私章。

3、貸款申請人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的戶口薄復(fù)印件。

4、貸款人婚姻情況證明(已婚提供結(jié)婚證、未婚提供單身證明、離婚提供離婚證)。

5、貸款人收入證明。

6、房屋買賣合同原件一本。

7、買賣合同上所述的出售方簽字的首付款收據(jù)。

8、所購買房屋的產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件。

六、現(xiàn)時商業(yè)貸款對首套房貸的認定

(1)購買僅擁有一套住房的首套認定

根據(jù)央行、城鄉(xiāng)建設(shè)委員會、財政局的相關(guān)解釋，首套住房需要同時滿足三個條件，即：買房人年滿18周歲;買的房子是90方米及以下的普通住房(90方米及以下的普通住房是享受契稅稅率1%的優(yōu)惠);購房人名下沒有單獨或與他人共同購買的住房。

現(xiàn)實交易中無論是銀行還是稅務(wù)部門對首套房的認定是通過北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)、中國人民銀行征信系統(tǒng)和北京住房公積金管理系統(tǒng)及其他盡責調(diào)查，查詢借款申請人無住房記錄、無個人住房貸款記錄、無住房公積金購房提取記錄的，為首套自住住房。

(2)已有一套住房，滿足央行首套房貸認定的

根據(jù)9月30日央行、銀監(jiān)會聯(lián)合出臺《關(guān)于進一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》(簡稱“央行930房貸新政”)的相關(guān)通知：對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。

七、北京首套房首付比例

商業(yè)貸款是以家庭為單位，如果是首次購房，可以貸到房屋評估價的70%，享受各商業(yè)銀行。(注：評估價一般比市場價低，一般為市值的80-85%。例如：首套房屋市場價格是100萬，評估價約為85萬，那最高可以貸85萬的70%，就是59萬，剩余的房款100萬-59萬=41萬是作為首付。)

八、北京首套商業(yè)貸款的基準利率為